Холодный расчет | Финансовая грамотность

Карфаген должен быть разрушен… или нет?

🚩 Финансовая пирамида. Чек-лист: 🚩

✔️Заоблачная доходность — в других проектах о такой и мечтать нельзя 💰
✔️Обещание «гарантий» в отличие от обычного бизнеса с предпринимательскими рисками 🛡
✔️Тайные знания и исключительность: 🤫«У нас секретная стратегия, которую мы не раскрываем чужакам»
✔️Истории успеха «обычных людей»👯‍♀️
✔️Акцент на реферальную программу: «Приведи 5 друзей и получи бонус!» 👥
✔️Навязчивые призывы не упустить выгоду: «Успей внести 1000 рублей, завтра будет минимум 1100!»⏰

Считается, что у пирамид отсутствует понятная экономическая модель. Фактически она есть, но только мошенническая.

📌 Схема заключается в следующем:

Деньги новых участников передаются старым, часть из них уходит на погашение расходов, часть выводится из пирамиды. Никто ничего не продает, прибавочная стоимость не создается. То есть деньги только расходуются, а доходов нет вовсе. Прибыль при таких действиях появиться не может — вообще никакая, а не только сверхприбыль.

Механизм похож на убыточный проект реального бизнеса — сколько денег ни вноси, они все уйдут на расходы.

Разница в том, что в пирамиде никто и не собирался строить доходную часть компании. Доходами основателей пирамиды являются взносы участников, привлеченных пустыми обещаниями. А публикация скринов «выплат» — всего лишь рекламный бюджет.

Реальный успех 🎯

Как только лавина взносов замедляется, организаторы изымают оставшиеся в обороте деньги и закрывают проект. Все, кроме «верхушки», теряют вложения, как и планировалось.

Затем появляется объявление о хакерской атаке или проверках, загубивших проект. Обычно в роли тёмных сил выступают правоохранительные органы и налоговая служба.

…и открывается новый проект 🪄✨

🗝 Бизнес или мошенническая схема

В бизнесе создается ценность, на неё есть спрос, люди готовы платить за нее деньги. Чем понятнее и прозрачнее свойства этой ценности, тем лучше она продается. Цель бизнеса - как можно дольше зарабатывать как можно больше.

Мошеннические схемы маскируются под бизнес. Они не предусматривают создания ценностей.
Мошенник выдает пустые обещания, смесь туманной и ложной информации. Его цель - запутать побольше людей, чтобы получить от них максимум денег и потом с ними скрыться.

Как отличить одно от другого? Если вы не получаете понятных ответов на вопросы о том, что приобретаете; не понимаете, как это работает; при этом вас активно агитируют купить, скорее всего, это мошенническая схема - ничего ценного вы и не приобретете, просто потеряете деньги.

Друзья, делитесь этим постом с близкими, чтобы они не попались на крючок мошенников.

#финансоваяграмотность #пирамида #мошенничество #инвестиции #scam

Холодный расчет | Финансовая грамотность

Банк — легальная финансовая пирамида?

Основная роль банков в экономике — предоставлять кредиты и перераспределять деньги из сбережений в растущий бизнес 🪴

Как это происходит?

1. У бизнеса есть потребность в деньгах для развития. Компания обращается в банк за кредитом и наращивает обороты 📈.

2. У физических лиц есть потребность в покупках. Они получают кредиты и ускоряют продажи товаров на рынке 🛒💳.

Для банка выдача кредита — это продажа, потому что он зарабатывает на процентах. Если средств для кредитов не хватает, банк привлекает деньги под более низкий процент: у Центрального банка или от вкладчиков — физических и юридических лиц.

📌 Разница между высоким кредитным процентом и низким процентом по вкладам — это кредитная маржа, основа заработка банка.

Дополнительные источники дохода банка

Помимо процентов по кредитам, банк получает деньги за платные услуги:

• переводы,
• продажу валюты,
• обслуживание счетов,
• доверительное управление средствами клиентов.

Многие банки инвестируют свободные средства на финансовых рынках — вкладывают в депозиты, торгуют ценными бумагами, покупают доли других компаний и помогают им развиваться.

🎯 Банки генерируют многие виды доходов и профессионально умеют наращивать капитал.

Может ли банк рухнуть?

Да, как и любой бизнес. И, как у любого бизнеса, цель банка — приносить прибыль акционерам.

🗝 Банк не стремится исчезнуть с деньгами клиентов — он умеет на них зарабатывать. Это приносит больше денег, они легальные и можно делать это бесконечно долго ♾️.

Если все вкладчики одновременно обратятся в банк за выплатами, он обанкротится?

Такое возможно, если страна на грани дефолта. Финансовая политика неустойчива, в стране гиперинфляция, люди ежедневно мониторят изменения, клиенты банков нервничают и готовы в любую минуту забрать свои деньги, пока они не сгорели. Массовое снятие депозитов со счетов называется «набегом вкладчиков» 🏃‍♂️🏃‍♀️🏃🏻

⏳В любой более спокойной ситуации вкладчики стремятся дождаться получения своих процентов. Даже если на рынке тревожно,  люди хотят подрастить сбережения. Тогда они сокращают суммы и сроки новых депозитов, но старые не закрывают досрочно. И это не уже не набег вкладчиков, а равномерное распределение выплат.

А если у банков много невозвратных кредитов?

Кредитная маржа банков довольно велика, в ней заложены риски невозврата части кредитов. В 2024 году процент просроченной задолженности по кредитам составил 10,5%. Понимая тенденцию, банки ужесточили ограничения на выдачу кредитов и снизили процент одобрения кредитов на 20%.

Куда смотрит правительство? 🤔

В отличие от других видов бизнеса, деятельность банков жёстко регулируется во всем мире. Регулятором выступает Центральный банк страны.

Любой банк обязан:

✔️Формировать резервы на возможные потери по кредитам.
✔️ Соблюдать нормативы достаточности собственного капитала для покрытия рисков.
✔️Участвовать в системе страхования вкладов (в России – АСВ, где вклады физических лиц до 1,4 млн руб. защищены государством).

⛔️ У банков-нарушителей Центробанк приостанавливает или отзывает лицензии.

Вывод:

Банк – это не пирамида, а сложный финансовый институт, который создает ценность и прибавочную стоимость
Он умеет управлять рисками и играет ключевую роль в развитии экономики, предоставляя доступ к заёмным средствам — главному инструменту роста капитала.

#финансоваяграмотность #пирамида #банк #инвестиции #кредиты

Холодный расчет | Кейс

Яйца и доски

Ко мне пришел клиент с запросом:

Мы покупаем яйца, а продаем доски. И платим слишком большой НДС, хотя должны возмещать его из бюджета. В бухгалтерии что-то не так, но что именно?🤯

Стали разбираться. Бизнес работал так:

✅ Покупали яйца на птицефабрике (с документами, с НДС).
❌ Продавали яйца на рынке (БЕЗ документов и чеков).
❌ На вырученные деньги покупали доски на том же рынке (тоже БЕЗ документов).
✅ Продавали доски юрлицам (с документами, с НДС).

В чем была главная ошибка?

Предприниматели думали, что экономят на налогах с продажи яиц. Но на выходе получили огромный НДС к уплате с продажи досок.

Почему?

— Нет документов на покупку досок → нельзя подтвердить их стоимость → налог (на прибыль и НДС) платится со всей выручки, а не с наценки.
— Продали яйца неофициально → не заплатили с них налоги → получили риски штрафов и уголовной ответственности.
— Ловушка с НДС: платили 20% с продажи досок, а вычесть могли только 10% НДС с яиц (которые к доскам не имеют отношения). Бюджет в плюсе, бизнес — в минусе.

🛠 Как всё исправили?

✔️Поставили онлайн-кассу и начали честно фиксировать продажу яиц.
✔️Нашли поставщика досок, который согласился оформлять накладные (объяснили ему выгоды).
✔️С нового года перевели бизнес на УСН (Доходы минус Расходы), так как поставщик досок не был плательщиком НДС.

Итог: Клиент легализовался, снял риски гигантских штрафов и в итоге стал платить меньше налогов.

А вы сталкивались с тем, что попытка налоговой оптимизации приводила к проблемам? Делитесь в комментариях.

#налоги #бизнес #НДС #оптимизацияналогов

📢Вебинар: "Ответственность руководителя: как избежать фатальных ошибок"

🔒 Ваш бизнес под угрозой? Узнайте, как защитить себя от финансовых потерь и уголовного преследования!

⁉️Вы уверены, что принимаемые вами решения не обернутся личным банкротством или, хуже того, уголовным делом? Границы между управленческим риском и незаконными действиями становятся все тоньше.
Ошибка в управлении может стоить вам не только карьеры, но и личного состояния и свободы.

Пришло время действовать на опережение!

Приглашаем вас на эксклюзивный вебинар, где мы без "воды" и сложных юридических формулировок разберем самые острые вопросы ответственности руководителя.

🗓08 октября 2025 г.
🕕12:00 (МСК)

В ПРОГРАММЕ ВЕБИНАРА:

Взыскание убытков с руководителя:
🔹За какие конкретные действия или бездействие с вас могут взыскать миллионные убытки?
🔹Как доказать свою добросовестность и разумность в управленческих решениях?
🔹Реальные кейсы: когда суд встает на сторону собственников, а когда – на сторону директора.

Административная ответственность руководителя:
🔹"Двойной удар": ситуации, когда за одну ошибку штрафуют и компанию, и руководителя? Разберем, в каких случаях закон позволяет "наказывать дважды" и как от этого защититься.
🔹Риск потерять всё: Дисквалификация — реальная угроза для карьеры. Узнайте, за какие административные нарушения можно лишиться права занимать должность директора, и что делать, чтобы не допустить такого исхода.

Уголовная ответственность руководителя:
🔹"Популярные" статьи УК РФ, по которым привлекают руководителей: налоговые преступления, мошенничество, невыплата заработной платы.
🔹Что делать, если к вам пришла проверка или поступил вызов на допрос? Первые шаги для самозащиты.
🔹Как выстроить работу в компании, чтобы минимизировать риски уголовного преследования.

Этот эфир для вас, если вы:
🔹Генеральный директор, собственник бизнеса или топ-менеджер.
🔹Хотите "спать спокойно", зная, что ваши активы и репутация в безопасности.
🔹Стремитесь принимать взвешенные решения и избегать ошибок, которые могут разрушить все, что вы создали.

НАШИ ВЕДУЩИЕ – ВАША ГАРАНТИЯ ЭКСПЕРТНОСТИ:

🎤 Дуничева Анастасия Алексеевна – адвокат, партнер Юридической группы "Нартекс". Специалист с многолетним опытом защиты интересов руководителей в арбитражных судах.

🎤 Степанова Ольга Юрьевна – к.ю.н., адвокат Юридической группы "Нартекс". Эксперт в области уголовно-правовой защиты бизнеса.

🎤 Павлова Мария Владимировна - адвокат, заместитель руководителя Юридической группы "Нартекс". Специалист с многолетним опытом комплексного правового сопровождения бизнеса.

Не упустите шанс получить практические знания от ведущих экспертов и защитить свое будущее. Присоединяйтесь!

"По просьбе участника":
Как выдача денег из кассы может привести директора к личной ответственности

Часто руководитель по устной просьбе участника (с которым его связывают доверительные отношения) выдает ему средства из кассы. Оформляется это выдачей средств "под отчет" или вообще никак не оформляется.

❌Это распространенная, но очень рискованная практика.

Реальный кейс:
Недавно к нам обратилась бывший руководитель компании. У нее были прекрасные отношения с учредителем, и по его указанию она выдала ему из кассы 2 млн рублей.

Проблемы начались, когда к руководству пришли дети учредителя. Отношения с ними не сложились. Первое, что сделало «молодое поколение», — провело аудит. Теперь они готовят требование к бывшему директору о возврате денег.

💡 Не думайте, что хорошие отношения с собственником будут длиться вечно. Постоянна только ваша ответственность как руководителя.

📢Подробнее об убытках и рисках руководителя мы расскажем уже сегодня на вебинаре
«Ответственность руководителя: как избежать фатальных ошибок».

🕕Уже сегодня в 12.00. Не пропустите!

#ОтветственностьРуководителя #Бизнес #Право

Холодный расчет | Финансовая грамотность

Что если зарабатывать в России, а тратить в Грузии?

Когда слышите, как сравнивают экономику стран по ВВП, возникает соблазн принять эти цифры за абсолютную истину.

Что такое ВВП?

ВВП — валовой внутренний продукт. Это стоимость всех товаров и услуг, произведённых в стране за определённый период (обычно за год).

Проще говоря, это общий «размер» экономики в деньгах. Чем больше товаров и услуг произвела страна, тем выше ВВП.

Важный момент — ВВП считается в национальной валюте и переводится в доллары по обменному курсу, который не отражает стоимости потребительской корзины в стране.

Но цены в разных странах сильно отличаются!

Поэтому сравнивать один лишь ВВП не совсем корректно. 🙅‍♂️

🛒Представьте, что вы купили в России и в США одинаковый набор продуктов. В США за него вы заплатите гораздо больше. Значит, стоимость жизни в США выше, но при этом в России может быть выше реальная покупательная способность.

Здесь на помощь приходит Паритет покупательной способности (ППС) — экономический показатель, который учитывает именно цены и реальную стоимость денег внутри страны.

⚖️С помощью ППС можно понять, сколько долларов (или другой валюты) нужно, чтобы купить одинаковый «потребительский набор» товаров и услуг в разных странах — независимо от официального курса.

Пример:
• ВВП США примерно в 6 раз больше российского, если смотреть номинально.
• Но если сравнивать по ППС — разница сокращается до примерно до 3 раз. Потому что в России многие товары и услуги дешевле, и на те же деньги можно купить больше.

Это значит, что по реальной покупательной способности российская экономика гораздо ближе к американской, чем кажется на первый взгляд.

💡 Чем же полезен ППС?

✅ Показывает разницу в уровне жизни. Она остро ощущается при расходах в другой стране. Что если зарабатывать в России, а тратить в Грузии? А наоборот?

Именно ППС показывает, где на среднюю зарплату можно купить больше продуктов, заплатить меньше за ЖКУ или дешевле сходить в кино.

✅ Дает честную картину размера экономик.

Вот обобщенные данные МВФ за 2023 год.

Рейтинг по номинальному ВВП:

1. США 🇺🇸 — ~$27 трлн
2. Китай 🇨🇳 — ~$18 трлн
5. Индия 🇮🇳 — ~$4 трлн
11. Россия 🇷🇺 — ~$2 трлн

А теперь — рейтинг по ВВП по ППС:

1. Китай 🇨🇳 — ~$33 трлн
2. США 🇺🇸 — ~$27 трлн
3. Индия 🇮🇳 — ~$13 трлн
6. Россия 🇷🇺 — ~$5 трлн

Видите? Картина меняется. Экономика Китая по ППС уже несколько лет как крупнейшая в мире. А Россия входит в топ-6, а не болтается во втором десятке.

✅ Помогает инвесторам. Хочешь открыть завод? Сравни не номинальные зарплаты, а зарплаты по ППС и стоимость ресурсов. Строить в Венгрии может быть выгоднее, чем в Германии, при схожем качестве рабочей силы.

Резюмируем:

Номинальный ВВП — для сравнения влияния на мировом рынке, объема международных сделок и финансовой мощи.

ВВП по ППС — для сравнения реального объема произведенных товаров и услуг и уровня жизни внутри стран.

Когда увидите громкие заголовки про ВВП, спросите себя: «А по ППС это сколько?» 🤔

#ППС #ВВП #экономика #финансоваяграмотность